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Imaginas-te com 40 anos e sem precisares de trabalhar? Em vez de estares fechad@ num escritório cinzento a olhar para uma folha de Excel, estás a passear livremente numa cidade europeia ou simplesmente a aproveitar o tempo com a família? Parece mentira, mas o movimento FIRE permite que este sonho seja realidade!
A idade da reforma não para de aumentar, neste caminho, vamos chegar aos 80 anos com dores na lombar, problemas de visão, e ainda a trabalhar das nove às seis.
Neste artigo, vamos apresentar-te um caminho alternativo. Um caminho difícil, mas que com esforço pode valer a pena. Mas, antes, um spoiler: vais ter de abdicar de muita coisa, mas nunca abdiques do presente porque o futuro é incerto.
Significa Financial Independence, Retire Early. Em português, Independência Financeira, Reforma Antecipada.
Este movimento nasceu nos Estados Unidos, mas já ganhou muitos seguidores pelo mundo fora, inclusive em Portugal, onde a idade legal da reforma está atualmente nos 66 anos e 9 meses, segundo dados da Caixa Geral de Depósitos.
Este movimento procura quebrar o sistema tradicional de estudar-trabalhar-morrer, assentando a sua filosofia em dois pilares fundamentais: poupança agressiva e investimento inteligente.
Não incentiva as pessoas a deixarem de trabalhar, mas a terem liberdade de escolha. Ou seja, podes continuar a trabalhar se amas o que fazes, mas também podes deixar de o fazer porque não precisas desse trabalho para viver.
Nem todos temos os mesmos objetivos. Há quem goste de viver forma simples e com o mínimo possível e há quem não abdique de um restaurante de luxo e de um voo em primeira classe.
Neste sentido, é fundamental compreender que objetivos se enquadram com as nossas capacidades, que metas são alcançáveis e de que forma queremos aproveitar a vida.
Se valorizas a simplicidade acima do consumo, este é o teu tipo. Não precisas de esbanjar dinheiro, queres apenas viver com o essencial e ser feliz.
Queres manter um nível de vida alto após a reforma antecipada ou até aumentar a tua riqueza e o teu padrão de vida. O voo na primeira classe é indispensável, bem como jantar num restaurante Michelin. Tens de ter dinheiro para os teus luxos.
Neste modelo, não deixas de trabalhar a 100%, mas também já não trabalhas das 09h-18h. Ou seja, trabalhas apenas para complementar os teus rendimentos porque as tuas despesas principais já são cobertas pelos teus investimentos.
Este é o tipo de FIRE preferido dos jovens entre os 18-25 anos. A ideia aqui é investires agressivamente no início de carreira, enquanto vives com os teus pais (se for o caso), e depois deixas que os juros compostos trabalhem por ti até à idade da reforma.
A verdade é que não existe um único caminho para o sucesso financeiro. Queres saber mais? Descobre como alcançar a liberdade financeira sem sacrificar a qualidade de vida.
Em primeiro lugar, depende dos teus objetivos e do teu perfil. A matemática não é igual para todos, o que para uma pessoa pode chegar para outra pode ser insuficiente.
Mas, para saberes exatamente quando podes dizer “adeus” ao teu chefe, precisas de conhecer dois conceitos mágicos que são a base para qualquer plano FIRE.
Esta teoria diz que para alcançares a liberdade financeira e poderes reformar-te antecipadamente, deve acumular um património que seja 25x o valor das tuas despesas anuais totais.
Por exemplo, vamos supor que gatas em média 1.000€ por mês, 12.000€ por ano. Com base nestas despesas, teu número FIRE seria: 1200€ x 25= 300.000€
Mas, quanto preciso de investir para chegar a este valor em 20 anos? Depende do retorno do investimento. Usando como exemplo um investimento num ETF, com retorno de 7%, terias de investir 580€ mensalmente.
Quanto melhor o investimento, melhor o retorno. Mas atenção! Informa-te e educa-te antes de começares a investir – podes ganhar dinheiro, mas também podes perder.
Baseada no famoso Trinity Study, um estudo académico sobre finanças, esta regra consiste em retirar 4% do portefólio de investimentos todos os anos a partir do primeiro ano da reforma.
Desta forma, a probabilidade de o dinheiro acabar antes de morrermos é quase zero. Porquê? Porque se fores tirando apenas uma percentagem, o restante dinheiro continua investido e a render juros no mercado.
Até gostaste deste movimento, mas ao longo do texto foste pensando: mas esta malta do Fitness UP está bem da cabeça? Reforma antecipada em Portugal? Isso algum dia é possível? Com inflação alta, precariedade na habitação e salários baixos?
Como disse Nelson Mandela “tudo parece impossível até que seja feito”. Se vai ser fácil? Não vai! Mas é possível, com estratégia, disciplina e rigor. É verdade que não temos os salários da Suíça, mas podemos adquiri conhecimento para investir.
Se acabaste de entrar no mercado de trabalho ou trabalhas há pouco tempo, tens aqui uma boa oportunidade de amealhar dinheiro. No início de carreira, quase todo o teu salário bruto vai direto para a tua conta líquida. Não sabias? Descobre tudo aqui!
Mas se queres atingir o FIRE podes ter de abdicar daquele iPhone de última gama e investir de forma inteligente e consistente.
Ah! Pago uma renda muito alta, tenho o seguro do carro, alimentação, o dinheiro quase não me chega para o final do mês. Em primeiro lugar, analisa e compreende as tuas finanças, que coisas não te importas de prescindir.
Em segundo lugar, hoje o mercado de trabalho é vasto e não ficas preso(a) à tua cidade. Através de trabalho remoto, como freelancer, por exemplo, podes arranjar uma renda extra para investires o teu dinheiro de forma inteligente.
É possível atingir o FIRE em Portugal com muito esforço e dedicação. Mas, também é importante que saibas que o caminho é muito difícil e que há coisas que podes acabar por prescindir que nunca voltam: tempo, família, amigos.
A nossa sugestão é que encontres um equilíbrio, que não sejas rígido(a) contigo, mas que tenhas disciplina e consistência. E se o FIRE até não serve para ti, tira na mesma uma fatia do teu bolo, por mais pequena que seja, para investires no teu futuro.
O movimento FIRE é sobre liberdade, e não tortura medieval. Por isso, desaconselhamos-te totalmente a passares os teus melhore anos – os teus 20, enquanto tens energia, disposição e os joelhos no sítio – fechado em casa a comer uma lata de atum com arroz para te poderes reformar aos 40 anos.
Não sejas aquela pessoa obcecada, que não sai com os amigos nem está com a família para não gastar 5€ em imperiais ou que se recusa a ir um festival porque o dinheiro desse bilhete vai atrasar o plano que tem montado para a reforma.
Sabes o que vai acontecer? Vais chegar aos 40 anos sem energia, sem memórias, sem amigos e com a saúde mental nas lonas.
Podes não chegar à reforma tão rápido e com tanta riqueza, mas talvez tenhas uma vida mais rica. Como? Assim que receberes o salário, reservas 50% para gastos essenciais (renda, contas, alimentação), 30% para desejos (viagens, restaurantes, festas) e 20% para investimentos (ações, ETFs, fundos).
Se queres ser mais rigor, usa 20% para desejos e 30% para investimentos. Ou outras percentagens que se enquadrem no teu estilo de vida, mas que não o comprometam.
É possível alcançar o FIRE sem queimares a tua vida toda: amigos, tempo, família, energia. Desde que saibas que este movimento não é sobre ter um Ferrari e uma vida de ostentação, mas uma reforma antecipada que te permita viver com tranquilidade.
Há coisas que o dinheiro não paga e que são escassas: sobretudo as pessoas que amamos e o tempo que temos no mundo. Por isso, não sejas chato(a) com o dinheiro ou vais arrepender-te de não teres vivido tão intensamente quanto querias – tudo isto é uma passagem, nunca te esqueças disso!
Também não deves esbanjar dinheiro como se o amanhã não existisse porque a verdade é que existem imprevistos, o futuro é incerto e alguma segurança ajuda-nos a viver com menos stress e mais tranquilidade.
O segredo está no equilíbrio: investe (te) e diverte-te! Sempre!
